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中小企業の苦境が分かる
全国信用保証協会連合会の統計資料で、過去の保証債務残高の推移を見ると
| 時期 | 事象 | 保証債務残高 |
|---|---|---|
| 1999年 | バブル崩壊による金融危機 | 43.0兆円 |
| 2009年 | リーマンショック | 35.8兆円 |
| 2021年5月 | 新型コロナウイルス | 43.3兆円 |
2022年7月の保証債務残高は41.2兆円になっている。
今回のコロナ禍にあって、足元の資金を厚くするために多めに借りた企業もあることから、保証債務残高が実態より多少水増しされていることも事実だろう。
しかし、7月の代位弁済件数は2,383件、前年同月比で144％となり、金額ベースでも302億円、前年同月比166％になった。
主要な都市部における信用保証協会の7月の代位弁済状況を見ると
| 地域 | 件数 | 前年同月比(%) | 金額(億円) | 前年同月比(%) |
|---|---|---|---|---|
| 全国 | 2,383 | 144 | 302 | 166 |
| 東京 | 405 | 173 | 50.7 | 164 |
| 大阪 | 188 | 150 | 29.8 | 161 |
| 千葉 | 166 | 212 | 27.6 | 310 |
| 埼玉 | 106 | 131 | 10.3 | 125 |
| 茨城 | 67 | 216 | 10.5 | 387 |
東京信用保証協会の7月度保証実績では、業種別で卸業の代位弁済件数が107件と最も多く、金融機関別では405件中238件が信用金庫による代位弁済件数となった。茨城県信用保証協会の業種別では、建設業が全件数の57％を占めている。
全国には信用保証協会が51あるが、月次ベースでの保証承諾、保証債務、代位弁済などの件数、及び残高の情報開示の仕方はバラバラで、統一されていない。ホームページで開示していない協会もある。しかし、業種別や金融機関別で代位弁済の状況を調べておくと、その地域の傾向を知るきっかけになる。
今後、相当の勢いで代位弁済が増加することは間違いない。代位弁済になるとどうなるのか、その前に打つ手はないのか、取引銀行との誠実な話し合いが必要となるだろう。
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